各国对金融科技公司的监管都不同

2017-10-02 17:25  点击数:    来源:延吉生活信息网
  这也是为什么,我们不仅希望提供信贷,而是要提供一个小企业生存的整个平台,他们在我这里销售产品、做市场推广、取得信贷,这些都是宝贵的信息。当我们替他工程垫资的时候,实际上已经做了预先审核。也正因此,作为持牌金融机构,我们会受到各方面的欢迎。
 
  :对于金融科技公司SimpleFinance,未来究竟是IPO还是怎样退出,给投资人回报,目前还没有想好。我们现在专注于眼前的业务。投资一家企业最主要的是让它自己来赚钱,而不是靠从资本市场上找到“接盘侠”来赚钱。我认为公司的业务还有很多潜力,随着市场拓宽、垂直领域的进入,还有更多的有利润的领域可以做。
 
  我们的出发点一定是商业目的。当然我们都知道,俄罗斯面临着制裁,地缘政治是一个很显著的风险,俄罗斯经济过于依赖石油,汇率变化大起大落,这对于任何在俄罗斯投资的人来说都是巨大风险。但无论在何种情况下,生活得继续,经济也还得要运转。我们当然希望俄罗斯能够走出困境,目前来看比较公认的也是经济已经触底。但在同时,我们关注自己正在做的事,那就是利用自己的技能、技术、专业,来给需要融资、市场手段、渠道的企业提供他们所需要的。
 
  总的来说,在俄罗斯,不涉及所谓的“战略”部门,在普通商业领域,还是有很大的空间的。很多国际上、在中国司空见惯的产品和服务,在俄罗斯都还没有。我们也希望中国企业家能够来俄罗斯经商,有机会与中国投资人和企业家合作,一起在俄罗斯探索。像在全世界一样,哪里的小企业生存都不容易,这在中国、美国、欧洲都是一样的。对俄罗斯来说,还有个特别的就是法律极端复杂,而且还经常变化,可谓“朝令夕改”。不同部门的规定经常不一样,比如企业在税务方面符合规定了,到了审计部门发现又要重新改。在一个部门你以为你是受欢迎的,到了下一个环节突然发现你已经违法了。这样的背景下,就让小企业更难取得信贷,也就是全世界小企业面对的问题。
 
  另外一个难点是,非正规经济与正规经济之间的竞争。人们说俄罗斯抵税,这么说的前提是你一直用现金做买卖。如果我是企业家,我按照规则做事,通过银行账户给我的雇员发工资,那么首先工资税、社保缴费这一块,我就比现金发工资的企业高出30%,再加上缴纳企业所得税的13%,这就接近45%了。然后如果我的产品销售时算上增值税,而竞争对手现金销售,非正规经济的售价又能比我低20%。所有这些因素就意味着,如果按照正规程序,你的成本已经比竞争对手高很多。再加上你是小企业,做市场推广、渠道的支出,更负担不起了。我们B2B平台的一个重要功能,就是集合大家的力量,比如支付每月相当于50美元的成本,就把市场给做了。
 
  百斯威特:其实不管在哪做生意都不容易。新加坡、美国、澳大利亚,法制健全,守法就可以安心做事,但竞争特别激烈。在中国,竞争激烈,但增长潜力巨大,如果你做得好,那么最终的收益可能要高得多。这与澳大利亚就形成了鲜明对比,在澳大利亚可能起步不难、竞争没那么激烈,但天花板摆在那,很难做成阿里、腾讯。而在俄罗斯,法律太复杂多边,体量却比澳大利亚大得多,而且很多中国有的产品和服务,这里还没有。在俄罗斯,如果懂得它的规则,具有专业技能,还是会有很好的回报。
 
  百斯威特:各国对金融科技公司的监管都不同,俄罗斯也禁止了数字货币,这里的监管也是比较严的。我们与监管机构有不少合作,帮助他们理解这个领域正在发生什么。SimpleFinance在不久以前还持牌“微型金融公司”,简称MFO,这是在最低级别的持有央行牌照的金融机构。最近我们升了一级变成“微型信贷公司”(MCC),就比以前可以开展的业务更多,也面临更高一级别的要求,比如在资本金方面。
 
  此时此刻,我们感觉在这个级别是很合适的,将来我们业务再扩展,那么可能就会去申请更高级别的牌照。我认为这种监管还是比较合适的,在金融领域,确实风险会比较多,有一个明确的框架,相对趋于保守,但以发放牌照的方式,有比较清楚的预期,对业务是有利的。
 
  :SimpleFinance的主要业务包括应收款信贷和工程投标押金垫资,大概是什么模式? 百斯威特:应收账款信贷比较好理解,这可以加快小企业的现金流转速度。比如A销售给B价值100美元的土豆,B无法立刻付款给A,我们接受A的应收账款作为抵押,以一个贴现价格给A放款(比如95美元),而后从B处收回全部货款100美元。
 
  在工程投标押金垫资这块,比如有一个工程项目,丹尼斯的公司有资质和技术,但拿不出1000万卢布的投标押金,我们可以借钱给他来支付这笔押金。又由于我们是正规的小额信贷公司,招标工程中,是公开的信息,我们替丹尼斯垫资了。招标结束后,无论丹尼斯是否拿下了项目,招标方会直接将这1000万卢布打回给我们,而不是退给丹尼斯。丹尼斯根本不可能从银行贷到这笔款,而这笔贷款对我们来说又是无风险的,这就对双方都划算。
 
  这样说起来非常简单,但实际上我么背后还是要靠数据支持,虽然这笔贷款无风险,但我们也要检查丹尼斯的过往记录,他做没做过这类工程,他是不是拖欠。虽然那1000万卢布我们不会损失,但如果丹尼斯拿到贷款却把工程做得很差,将来招标方也不会再相信我们。因此,在我们这里,实际上是有一个信息库,输入丹尼斯企业的税号,可以查到他的信用状况、交易历史等,这是我们信息服务、数据和技术方面的优势。
 
  

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